Ubezpieczenie farmy fotowoltaicznej lub magazynu energii dotyczy zwykle instalacji o mocy powyżej 50 kW. Problem w tym, że standardowa polisa majątkowa, oferowana bez uwzględnienia specyfiki OZE, często pomija ryzyka charakterystyczne dla farm PV i magazynów BESS.
Co powinna obejmować polisa dla instalacji OZE
Dobra polisa chroni nie tylko same panele. Powinna obejmować cały łańcuch infrastruktury technicznej oraz konsekwencje finansowe przestoju, nie tylko koszt wymiany uszkodzonego sprzętu.
Infrastruktura techniczna
Moduły PV, konstrukcje wsporcze, falowniki, transformatory, ogrodzenie i infrastruktura monitoringu.
Zdarzenia losowe
Pożar, grad, silny wiatr, przepięcia, zalanie, kradzież i akty wandalizmu.
Magazyny energii BESS
Moduły bateryjne i systemy BMS, w tym awarie wewnętrzne i uszkodzenia sterowania.
Przerwy w działalności
Rekompensata utraconych przychodów z produkcji energii w okresie przestoju po zdarzeniu losowym.
Najczęstsze luki w standardowych polisach
Z perspektywy prawnej największym ryzykiem nie jest brak polisy, tylko fałszywe poczucie bezpieczeństwa wynikające z niedopasowanej ochrony. W praktyce najczęściej powtarzają się cztery problemy.
- Nieaktualna suma ubezpieczenia. Rozbudowa instalacji lub dodanie magazynu BESS bez aktualizacji polisy oznacza niedoubezpieczenie w razie szkody.
- Brak pokrycia dla BESS w standardowej polisie majątkowej. Magazyny energii mają inną charakterystykę ryzyka niż same moduły PV i wymagają osobnej klauzuli, nie każdy ubezpieczyciel ją oferuje.
- Niedoszacowane przerwy w działalności. Wycena strat z tytułu przestoju rzadko uwzględnia realny czas naprawy i sezonowość produkcji energii.
- Brak klauzuli od przepięć. Instalacje OZE są szczególnie narażone na uszkodzenia elektroniki sterującej przy wyładowaniach atmosferycznych, a to ryzyko bywa wyłączone z podstawowego zakresu.
Rola certyfikacji w warunkach polisy
Prezentowane przez ASO certyfikaty PZU LAB dotyczą usług partnerów ASONA ENERGY i SOLINERG w zakresach wskazanych w dokumentach. Nie potwierdzają automatycznie stanu konkretnej farmy ani certyfikacji ASO Energy Pro P.S.A. Sprawdź posiadaczy, zakresy i oryginały certyfikatów.
Certyfikat nie zastępuje polisy i nie gwarantuje zniżki ani finansowania. Ubezpieczyciel określa warunki ochrony na podstawie oceny konkretnego ryzyka i dokumentów umowy. Dane serwisowe mogą uzupełniać dokumentację instalacji, ale nie przesądzają o jego decyzji.
Warunki polisy, zwłaszcza sumę ubezpieczenia i wyłączenia odpowiedzialności, warto przed podpisaniem skonsultować z prawnikiem specjalizującym się w prawie OZE, na przykład kancelarią adwokat Mateusza Muszalskiego, zajmującą się między innymi obsługą prawną projektów fotowoltaicznych i magazynów energii.
Sprawdź także, jak przygotować dokumentację farmy PV przed wystąpieniem szkody i połączyć ją z regularnym serwisem instalacji.
